Wat krijg je terug?

Je sociale rechten als zelfstandige

Als zelfstandige betaal je ongeveer 22 % van je netto belastbaar inkomen aan sociale zekerheid. Bij loontrekkenden gaat ongeveer 50 % van de loonmassa naar de sociale zekerheid. Zelfstandigen genieten daardoor soms lagere sociale uitkeringen.

Een aanvullende sociale bescherming via Zenito Aanvullend Pensioen is de oplossing om je beter te verzekeren: je bent even goed of zelfs beter verzekerd dan loontrekkenden én je geniet van een groot fiscaal voordeel.

• Gezinsbijslag
• Dienstencheques
• Ziekteverzekering
• Pensioen
• Faillissementsverzekering

Gezinsbijslag

Onder gezinsbijslag vallen zowel het kraamgeld als de kinderbijslag.

Het kraamgeld is een vast bedrag. Vanaf de zesde maand zwangerschap kan je het aanvragen bij het kinderbijslagfonds. Voeg bij je aanvraag een geneeskundig getuigschrift met de vermoedelijke geboortedatum. Vanaf de tweede maand vóór die vermoedelijke  geboortedatum kan de som uitbetaald worden.  Het kraamgeld bedraagt:

• Eerste geboorte: € 1.199,10
• Tweede geboorte: € 902,18

De kinderbijslag wordt per maand uitbetaald aan de bijslagtrekkende (meestal vader of moeder).

• Eerste kind: € 82,78 per maand
• Tweede kind: € 163,77 per maand
• Vanaf het derde kind: € 244,52 per maand

De kinderbijslag wordt uitbetaald voor schoolgaande kinderen tot 25 jaar. Zodra er 2 kinderen zijn wordt voorzien in een leeftijdstoeslag.  De leetijdsbijslag wordt toegekend vanaf de 6^e verjaardag en stijgt op de 12^e en 18^e verjaardag. De leeftijdsbijslag wordt niet uitbetaald aan het oudste kind.  Verder bestaan er aanvullingen voor mindervalide kinderen, weeskinderen, kinderen van invalide of actieve mindervalide zelfstandigen en een jaarlijkse aanvulling.  De leeftijdsbijslag bedraagt:

• € 30,75 van 6 tot en met 11 jaar.
• € 46,98 van 12 tot en met 17 jaar.
• Vanaf 18 jaar € 51,85 voor het oudste kind en 59,74 voor de volgende kinderen.

Een volledig overzicht van de uitkeringen kan u in deze informatiefiche terugvinden.

Gratis dienstencheques

Vrouwelijke zelfstandigen die moeder werden - of op het punt staan het te worden - kunnen gratis dienstencheques aanvragen. Dankzij de dienstencheques kun je een huishuidelijke hulp betalen.
Een dienstencheque is een betaalmiddel waarmee bij erkende ondernemingen voor huishoudelijke taken betaald kan worden. Het kan gaan om schoonmaken, wassen, strijken, naaiwerk, bereiden van maaltijden, boodschappen doen, hulp bij verplaatsingen. Iedere cheque komt overeen met een bedrag van € 7,5. Daarmee kan je 1 uur huishoudelijke hulp betalen.

Je kunt de dienstencheques gebruiken zodra je ze ontvangt. Je hoeft niet te wachten tot de periode van moederschapsrust verstreken is.
Meer informatie vind je in onze informatiefiche terug. Om de gratis dienstencheques aan te vragen, kan je dit aanvraagformulier gebruiken.

Ziekteverzekering

De sociale bijdragen geven je ook recht op een verzekering bij ziekte. De ziekteverzekering is gesplitst in twee delen: de gezondheidszorg en de uitkering wegens arbeidsongeschiktheid.

De gezondheidszorgverzekering verzekert je tegen grote risico’s (bevalling, opname in een ziekenhuis,…) en kleine risico’s (zoals dokters-, apothekers-, kinesitherapiekosten, enz.).

De uitkeringsverzekering bij arbeidsongeschiktheid voorziet in een dagvergoeding als je je beroep om gezondheidsredenen moet stopzetten.

Tijdens het eerste jaar arbeidsongeschiktheid spreken we van ‘primaire arbeidsongeschiktheid’. Met die term wordt bedoeld dat je je vroegere beroep niet meer kan uitoefenen. Is je arbeidsongeschiktheid erkend door de geneesheer van je ziekenfonds, dan kan je aanspraak maken op de dagvergoeding. Deze vergoeding wordt maar uitbetaald vanaf de tweede maand arbeidsongeschiktheid. De eerste maand is er dus geen vergoeding.

Vanaf het tweede jaar arbeidsongeschiktheid spreekt men van ‘invaliditeit’. Dat betekent dat je geen enkel beroep meer kunt uitoefenen. Je krijgt in dit geval -mits volledige stopzetting van je bedrijf- een verhoogde vergoeding.

In de tabel hieronder krijg je een overzicht van de daguitkeringen in geval van arbeidsongeschiktheid of invaliditeit.

(De tegemoetkoming voor hulp van derden wordt toegekend in geval van verminderde zelfredzaamheid)

In de uitkeringsverzekering is ook een moederschapsuitkering voorzien voor de zelfstandige vrouwen en de meewerkende echtgenoten. Om deze uitkering te genieten, moet een periode van moederschapsrust in acht genomen worden, tijdens dewelke je niet mag werken. Deze periode start minstens 1 week voor de voorziene bevallingsdatum en eindigt ten vroegste 2 weken na de bevalling. Na deze periode van verplichte rust, kan je binnen een termijn van 21 weken nog maximaal 5 weken (6 weken bij geboorte van een meerling) moederschapsrust opnemen. De wekelijkse vergoeding bedraagt € 398,71.

Meer informatie over de ziekteverzekering voor zelfstandigen.

Pensioen

Vanaf 1 januari 2013 treedt een hervorming van de pensioenen in werking.  Vermits de wetteksten nog niet gekend zijn wordt hieronder de bestaande pensioenregeling kort weergegeven.  Alle nieuws over de hervormingen aangekondigd door de regering Di Rupo I worden op een aparte pagina gebundeld.

Er bestaan twee soorten pensioenen: het rustpensioen en het overlevingspensioen.

Het rustpensioen is een inkomen waarop je recht hebt na een loopbaan als zelfstandige. Een volledige loopbaan telt 45 jaar. Om op pensioen te gaan moet je natuurlijk de pensioenleeftijd bereikt hebben. De normale pensioenleeftijd is 65 jaar. Indien je al een voldoende lange loopbaan achter de rug hebt (minstens 35 jaar), kan je al vanaf 60 jaar met vervroegd pensioen. In dat geval wordt het pensioen verminderd met een bepaald percentage per jaar vervroeging. Wanneer men echter op de ingangsdatum 42 jaar activiteit kan bewijzen, valt de vermindering weg. De vermindering varieert in functie van de leeftijd waarop je jouw pensioen opneemt. Het percentage van de vermindering zal lager liggen naarmate het aantal jaren vermindering lager ligt (3 % vermindering voor 1 jaar vervroeging, 7 % voor 2 jaar, 12 % voor 3 jaar, 18 % voor 4 jaar en 25 % voor 5 jaar). Bijvoorbeeld iemand die 61 jaar is en een beroepsloopbaan van 40 jaar heeft, zal 18 % van zijn pensioen verliezen.

Sinds 1984 is het zo dat men het pensioen van een zelfstandige berekent op het werkelijke inkomen, begrensd tot een bedrag van 54.398,06.

Het overlevingspensioen is een vergoeding die aan de overlevende echtgenoot wordt toegekend.
Dit kan ten vroegste vanaf 45 jaar. Bij arbeidsongeschiktheid of in geval van kinderlast kan dit reeds op jongere leeftijd. Is de arbeidsongeschiktheid of de kinderlast er niet of niet meer, dan wordt het overlevingspensioen toch gedurende minstens één jaar uitbetaald. Voldoet de weduwe of weduwnaar daarna nog niet aan deze voorwaarden dan ontvangt hij of zij een zeer laag forfaitair overlevingspensioen in afwachting van diens 45^e verjaardag. 

Je kan je wettelijk voorzien pensioen, dat erg beperkt is, aanvullen met het Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen. Jaarlijks zet je dan tot 9,4 % van je inkomen opzij voor je Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen. Op die 9,4 % betaal je geen belastingen en geen sociale bijdragen. Door de combinatie van de intrest en winstdeelname op het opzijgezette bedrag en het fiscale en sociale voordeel is het Sociaal Vrij Aanvullend Pensioen voor zelfstandigen financieel dé verzekering bij uitstek.

Faillissementsverzekering

Gefailleerde zelfstandigen komen in aanmerking voor het behoud van rechten gedurende maximaal 4 kwartalen voor kinderbijslag en gezondheidszorgen, en een faillissementsuitkering gedurende 12 maanden.

De uitkering bedraagt:

• € 1.027,28 per maand voor gerechtigden zonder gezinslast.
• per maand voor gerechtigden met gezinslast.